Cómo salir de un fichero o archivo de morosos e impagados

Qué podemos hacer si estamos en un archivo de morosos o impagados y queremos salir

Que te incluyan en un registros de morosos o impagados puede ser increíblemente incómodo, por eso todos queremos salir de este listado. Además en estos años las listas de deudores ha aumentado muchísimo, así que desde Abogada Digital os explicamos qué hacer y por qué muchas de estas inclusiones en ficheros de morosos son indebidas y contrarias a la Ley.

Qué requisitos son necesarios para incluirte en una lista de morosos en España

Los requisitos para aparecer en una lista de morosos son diversos, pero no es suficiente que una empresa te exija dinero sin más, es necesario que la deuda sea cierta, vencida, exigible y reclamada previamente por el acreedor.

Es decir, que tiene que haber una factura, haber transcurrido el plazo para pagarla y además ser un bien o servicio que se ha solicitado y disfrutado. Además es obligatorio que previamente nos hayan requerido el pago formalmente, para podernos incluir en un fichero de morosos.

Por qué las empresas incluyen a los deudores en un fichero de morosos

  • No existe cuantía mínima para la inclusión en la lista (un euro sirve)
  • Los acreedores pagan una cantidad ínfima por incluir a los deudores
  • Esta vía resulta más económica para las empresas para reclamar una deuda que la judicial.

Cómo acceder a un registro de impagados como el de Asnef o Rai para saber si aparezco

La empresa debe notificarte la intención de incluirte en el fichero aunque no existe un plazo establecido para hacerlo. Esta comunicación es fundamental para ejercer nuestros derechos en materia de datos personales.

Si quieres saber si estás dentro del fichero y qué datos personales contiene, debes dirigirte al registro de impagados correspondiente, ( con un modelo de ejercicio de derechos,) y la empresa tiene la obligación de contestarte en 10 días, con todos los apuntes de morosidad que estén a tu nombre, su cuantía, quién es el acreedor, y la fecha de inscripción.

ordenador-c-e1400146230873

Cuáles son las consecuencias de estar en un fichero de morosos

Cómo saber si preescribe el contenido de un archivo nacional de impagados

Todas las empresas asociadas a los ficheros (luz, agua, teléfono, aseguradoras, bancos) tienen acceso a nuestros datos personales ocasionándonos multitud de incomodidades (desde no poder realizar la portabilidad de un móvil, hasta negarte la financiación de cualquier compra).

Soluciones que se pueden aplicar para salir de un archivo de impagados en España

En el caso de que hayas tenido una deuda y la hayas abonado, la empresa acreedora tiene la obligación de comunicarlo inmediatamente al fichero de morosos para que cancelen tus datos inmediatamente.

Pero debes saber que también puedes hacerlo tú, remitiendo al registro de morosos una comunicación, donde se especifique que se ha abonado el importe, remitiendo el comprobante de pago con una copia de tu DNI.

Qué hago en el caso de no haber salido del registro en el que me habían metido

Si crees que tus derechos han sido vulnerados, por ejemplo; no puedes acceder a tus datos o hay una empresa que quiere cobrarte una deuda que no existe, yo te recomiendo ponerte manos a la obra, YA.

Puedes entregar un escrito a la Agencia Española de Protección de Datos con tu nombre y apellido, domicilio, descripción de los hechos y petición, identificación de los presuntos incumplidores y toda la documentación que permita probar tu versión.

La Agencia Española de Protección de Datos empezará un procedimiento para aclarar qué ocurre con tu situación y dictará una resolución vinculante donde determine si tu petición es correcta, y en el caso que sea pertinente, la orden de que todos tus datos personales sean borrados del fichero en cuestión así como la prohibición de volverlos a utilizar.

Tengo derecho a una indemnización en el caso de permanecer en el archivo y no se respete mi intimidad

Definitivamente sí; y puedes reclamar en paralelo por las dos vías (a la Agencia Española de Protección de Datos y los Tribunales) en según que casos. La jurisprudencia española establece que no es necesario probar que has sufrido un prejuicio económico para pedir una indemnización, siendo suficiente que los datos de una persona estén incluidos indebidamente en un fichero de morosos para obtener un reembolso, al considerarse una violación al derecho al honor y buen nombre.

Soy María Murciano, pertenezco al Colegio de Abogados de Sevilla mi nº es el 14.266 y tengo despacho propio junto con otros compañer@s  en la Avenida de Luis Montoto 88 7ºB Sevilla.

Descubierto bancario o estar en números rojos cómo poder evitarlo

Descubierto bancario o estar en números rojos cómo poder evitarlo

Qué es el descubierto bancario o en qué consisten los números rojos concepto y definición

¿Qué es el descubierto bancario? ¿Qué consecuencias tienen los números rojos en tu cuenta del banco? ¿Estar en números rojos tiene consecuencias legales en España?

Si no llegas a fín de mes, y tu cuenta del banco está todos los meses al descubierto o en números rojos, esta es tu lectura. Sigue leyendo este post y verás las recomendaciones que hacemos para tener una economía más saneada, y mejorar tus númerosmes a mes. Da igual que tu banco sea BBVA, Santander, Caixa

¿No llegas a fín de mes?

“Cada vida es un reflejo de las decisiones, hábitos, elecciones, creencias, emociones, y comportamientos que nos ha conducido al momento presente. Esto también pasa con el dinero. La economía personal, en condiciones normales, es un resultado de patrones mentales, decisiones y conductas”

Con esta introducción, inspirada en los libros de Raimón Samsó, (no dejeis de leerlo!) os dejamos una pequeña guía para mejorar la economía personal y aumentar el equipaje mental, y esto por supuesto, nos tiene que llevar a no quedar en descubiero bancario o números rojos.

Consecuencias de los números rojos el descubierto bancario o tener la cuenta en negativo en España

Las consecuencias de los números rojos no son más, que tener un saldo negativo en la cuenta corriente. Técnicamente la entidad de crédito asume frente a su cliente la obligación de prestarle el servicio de caja para efectuar pagos y administrar, como si fueran propios, los fondos disponibles. Es decir, que la consecuencia de estar en números rojos, es que el banco te adelanta el dinero que no tienes en cuenta.

Si estamos en esta situación, nos encontramos en “descubierto bancario” también conocida como “estar números rojos”. No es más que la consecuencia de no tener suficiente saldo en cuenta, para hacer frente a las deudas o pagos que nos llegan a nuestra cuenta corriente. En estos casos, las entidades bancarias suelen cobrar a sus clientes comisiones que rara vez desciende de los 40 euros.

Descubierto bancario o estar en números rojos cómo poder evitarlo
Descubierto bancario o estar en números rojos cómo poder evitarlo

Consecuencias inevitables como son el pago de comisiones por tener la cuenta al descubierto

Existen hasta tres formas distintas de cobrar comisiones por descubierto bancario en cuenta

1. Comisión por descubierto: El banco cargará una comisión por el simple hecho de tener un descubierto bancario y contraer una deuda con la entidad. Ronda el 4,5 % y suele aplicarse sobre el mayor saldo deudor.
2. Comisión por reclamación de posiciones deudoras: Se justifica por las gestiones que el banco realiza para reclamar la deuda a cliente. Esta comisión por descubierto ronda los 35 €.
3. Interés del descubierto: Es el tipo de interés aplicado sobre la cantidad prestada al cliente a razón del descubierto. En la mayoría de los casos se sitúa en torno al 9,50% nominal anual.

Cómo evitar estar en descubierto bancario para no pagar comisiones ni entrar en un fichero de impagados

Aquí os vamos a dejar unas pautas fáciles de seguir para evitar que entreís en números rojos o descubierto bancario en vuestra cuenta bancaria.

A).- Es muy útil tener la cuenta en un banco que no cobre por descubiertos bancarios: La mayoría de los bancos cobran comisiones por descubierto, pero si analizamos las tarifas podemos encontrar excepciones favorables.
B).- Ser titular de dos cuentas en la misma entidad: Tener la posibilidad de hacer un traspaso de dinero de una cuenta a otra por el importe a pagar y evitar así un descubierto bancario.
C).- Pactar con el banco para que nos avise antes de cobrarnos: El banco no tiene por qué cobrar un recibo inmediatamente, pueden detener la orden de cobro un par de días, lo que nos da un margen para hacer una transferencia y no pasar a descubierto bancario.
D).- Conseguir un anticipo de nómina: Hay entidades que adelantan el cobro de la nómina.
E).- Pedir un minicrédito: Si ya sabemos que el mes lo vamos a acabar con un descubierto, una forma de evitarlo es contratando un minicrédito. Es preferible solicitar un préstamo rápido puesto que los intereses suelen ser menores y la diferencia a pagar es más que notable.
F).- Tener un control detallado de gastos y previsión de ingresos es la mejor manera de no estar nunca en números rojos, y ver nuestra cuenta en descubierto.

Contabilidad para calcular el importe del descubierto bancario o números rojos en una cuenta corriente

Es recomendable activar algún avisos en las diferentes plataformas de cada entidad bancaria (net, app…) para estar siempre informado y así se poder tener una previsión y control respecto a tus finanzas.

Aquí indexamos unas plantillas para poder calcular y tener un control exacto.

En cualquier caso, el coste del descubierto está legalmente limitado para el caso de “consumidores”. La T.A.E. del descubierto en cuentas corrientes no puede superar 2,5 veces el interés legal del dinero en cada momento.

En caso de descubiertos aceptados tácitamente, el consumidor deberá ser informado individualmente, en el plazo y forma que reglamentariamente se establezca, del tipo deudor, tipos de referencia aplicables posibles, así como de las eventuales modificaciones.

Si el descubierto se prolonga más de un mes, se le informará igualmente del descubierto y su importe, del tipo deudor, y de las penalizaciones, gastos o intereses de demora.

Si crees que tu banco (BBVA, Bankia, Caixa, Santander) ha vulnerado alguno de tus derechos como consumidor no dudes en contactarnos

Soy María Murciano Calderón, pertenezco al Colegio de Abogados de Sevilla mi nº es el 14.266 y tengo despacho propio junto con otros compañer@s  en la Avenida de Luis Montoto 88 7ºB Sevilla.