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Moratoria de hipotecas y prestamos personales

Qué es una moratoria para la hipoteca o préstamo personal

La moratoria hipotecaria fue una de las diversas medidas que el Gobierno de España se vio obligado a aplicar con motivo de la llegada del coronavirus a nuestro país. Lo hizo el pasado 17 de marzo, en forma de Real Decreto-ley 8/2020 y el 1 de abril con el Real Decreto-ley 11/2020, de forma urgente y con el objetivo principal de reducir el impacto económico que el COVID-19 estaba teniendo en las familias españolas

La moratoria hipotecaria permitió, desde su entrada en vigor, solicitar el aplazamiento de la hipoteca (tanto capital como intereses) en los casos de préstamos hipotecarios para la adquisición de:

  • Vivienda habitual.
  • Inmueble en el que se desarrolle una actividad económica, tanto por un autónomo como por un empresario.
  • Vivienda en alquiler, solo en el caso de que el propietario (persona física) dejase de recibir la renta tras declararse el estado de alarma.  

Dónde se pide este aplazamiento de pago y tiempo en vigor de la moratoria

Hay que acudir a su entidad bancaria para pedir una solicitud de moratoria hipotecaria o de préstamo personal. Estará en vigor hasta el 30 de marzo de 2021; pero hay que tener en cuenta que el tiempo máximo que se puede estar en moratoria o cese es de nueve meses en total para cada préstamo o hipoteca.

Supuestos y requisitos para pedir una moratoria hipotecaria

Los casos para los que se puede pedir una moratoria de la hipoteca son:

  • Vivienda habitual.
  • Vivienda en alquiler que haya dejado de cobrar la renta.
  • Los inmuebles donde se desarrollen las tareas profesionales de autónomos o esté ubicada la empresa.

Qué requisitos hay que cumplir para la moratoria

  • Haber perdido el empleo o, en el caso de empresarios y autónomos, haber sufrido una pérdida sustancial en sus ingresos o ventas (al menos de un 40%).
  • Que el pago de la hipoteca y los suministros básicos suponga el 35% o más de los ingresos netos de la unidad familiar.
  • Que el esfuerzo para el pago de la hipoteca haya crecido, esto es, que se haya multiplicado por 1,3 ese porcentaje de los ingresos destinados a la cuota.
  • Que los ingresos de la unidad familiar en el mes anterior a la solicitud no superen:
    • Tres veces el IPREM (1.613,52 euros). Cuatro veces en caso de que la familia cuente con algún miembro con discapacidad, dependiente o incapacitado. Cinco veces si el deudor es discapacitado físico de al menos un 65%, o mental de un 33%, o en casos de enfermedad grave que no permitan trabajar a la persona afectada o a su cuidador.
    • Estas cantidades se incrementarán 0,1 veces el IPREM (53,78€) por cada mayor de 65 años y por cada hijo (0,15 veces –80,68€– en familias monoparentales).

Documentación que suelen pedir los bancos

  • Para confirmar la situación laboral:
    • Si se había quedado en el paro: certificado que expide la entidad gestora de las prestaciones. En él se refleja la cantidad recibida en concepto de subsidio por desempleo.
    • Si se había cesado la actividad por cuenta propia: certificado de la Agencia Estatal de la Administración Tributaria o el órgano competente de la Comunidad Autónoma (este último se realizaba sobre la base de la declaración del cese de actividad del interesado).
  • Para confirmar las personas que conviven en la vivienda:
    • Libro de familia (si se era pareja de hecho, el documento que lo acredite).
    • Certificado de empadronamiento de cada una de las personas que habitaban en la casa, con referencia tanto a ese momento en concreto como a los seis meses previos.
    • Declaración de discapacidad, dependencia o incapacidad permanente para realizar su actividad laboral (si se diese el caso).
  • Para confirmar la titularidad de los bienes:
    • Nota simple de todos los miembros de la unidad familiar (expedida por el Registro de la Propiedad).
    • Escritura de la vivienda.
    • Contrato del préstamo con garantía hipotecaria.
  • Para confirmar que la vivienda del titular del préstamo está en alquiler:
    • Contrato de Arrendamiento.

Por último, debía incluir una declaración responsable que demostrase que todos los deudores cumplían con los requisitos exigidos por el real Decreto-ley para ser considerados económicamente vulnerables.

Condiciones que permiten pedir una moratoria para préstamos personales

Con las mismas condiciones anteriormente descritas se puede pedir una moratoria para préstamos personales. El 27 de mayo, un decreto ley abrió la puerta a que quienes no cumplen con estos requisitos puedan optar a moratorias ordinarias con aquellas entidades bancarias que se adhieran a un acuerdo marco de las asociaciones a las que pertenecen.

Así, si así lo aprueban, los bancos podrán aplicar moratorias a las cuotas de cualquier préstamo, que se podrán devolver ya sea subiendo los pagos posteriores o aumentando el plazo de vencimiento. No podrán pedir más garantías a los clientes que las establecidas en el contrato original, ni modificar el tipo de interés o añadir gastos o comisiones (excepto si el interés es 0) ni comercializar junto a ellas otro tipo de productos o servicios. Además, están obligadas a comunicar al Banco de España los datos de las moratorias aprobadas.

En paralelo, tanto para moratorias para personas vulnerables establecidas por Decreto Ley como para estas moratorias convencionales, se permite formalizar las escrituras de forma presencial. Y no se pagarán impuestos por actos jurídicos documentados.

Hipotecas multidivisas declaradas nulas y abusivas por el Tribunal Supremo

El Tribunal Supremo declara la nulidad de las hipotecas multidivisas

Buenos días queridos lectores de esta su web. Esta semana pensaba escribir algo artístico y poético pero la actualidad manda, y esas hipotecas no se pagan solas, así que he decidido priorizar sus intereses económicos a mi vena creativa, espero que la cuestión de las hipotecas multidivisas declaradas nulas y abusivas por el TRibunal Supremo, sea de su interés.

Si son algunos de los 70.000 afectados por haber firmado una hipoteca multidivisa hace años, aquí tiene gimnasia mental para rato. Si no es su caso, me alegro mucho, pero siga leyendo que el saber no ocupa lugar, y tendrá algo que poder aportar sobre este tema como cualquier cuñado pesado que se precie.

Hipotecas multidivisas en España fallo del Tribunal Supremo

A lo que vamos, llevaba tiempo posponiendo este tema el Tribunal Supremo, pero por fín se pronunció sobre las hipotecas con claúsulas multidivisas declarando la nulidad parcial de dicho clausulado. El hecho en sí no es otro, que la estimación a la demanda presentada por un matrimonio que firmó una hipoteca en yenes con Barclays Bank (actual Caixabank). La decisión del Supremo aboca a que los juzgados revisen este tipo de hipotecas y ordenen su recálculo en euros desde la firma, lo que rebaja sensiblemente las cantidades debidas.

La Sala de lo Civil afirma que la falta de transparencia de las cláusulas multidivisa “ha generado para los prestatarios un grave desequilibrio, en contra de las exigencias de la buena fe, puesto que, al ignorar los graves riesgos que entrañaba la contratación del préstamo, no pudieron comparar la oferta del préstamo hipotecario multidivisa con las de otros préstamos y se ha agravado su situación económica y jurídica”.

Esta vez sí, amigos consumidores, estamos de enhorabuena, el Tribunal Supremo ha aplicado a este caso la doctrina de Tribunal de Justicia de la Unión Europea que considera que los bancos tienen la obligación de dar la información que establecen las normativas de transparencia bancaria y de protección de los consumidores.

¿Obvio no? Pues no se crean, que en 2013 se le pasó este pequeño detallito al alto Tribunal, y los pérfidos abogados de batalla tuvimos que pelearlo hasta el final, sudando la gota gorda ¿Te acuerdas my dear Margarita? Pues toma zasca otra vez…

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La hipoteca multidivisa un producto financiero complejo

Este caso fue ganado en primera instancia cuando el matrimonio en cuestión presentó su demanda, pero el banco recurrió la sentencia estimatoria y la Audiencia Provincial de Madrid  revocó el fallo, y fue elevada al Supremo. La parte demandante pidió en julio de 2008 un préstamo de 260.755 euros y en agosto de 2012 la deuda se había incrementado un 55%, hasta 404.329 euros, por el cambio de divisa.

Queda por tanto establecido por el Supremo, el carácter complejo de la hipoteca multidivisa debido a los riesgos que entraña para los contratantes, de ahí la importancia del cumplimiento de la obligaciones de transparencia en la información precontractual y en la contratación de este tipo de préstamos hipotecarios que le permitan al consumidor conocer adecuadamente la naturaleza y los riesgos vinculados a las cláusulas relativas a la divisa en la que estaba denominado el préstamo“.

Cambio de moneda (de yenes o francos suizos a euros) para el pago de mi vivienda

¿Qué ocure con este lío de cambio de monedas que si  yenes, que mejor francos suizos pero me vuelvo al euro, porque me está subiendo la hipoteca de mi vivienda que da gloria verla?

Pues el Tribunal Supremo ha sido muy clarito respecto a los mecanismos que suelen estar incluidos en las hipotecas multidivisas, que permiten cambiar la moneda, previo pago de una comisión perdiendo lo que se hubiera pagado de más por la apreciación de la divisa.

Y es que con todo este trajín se pone la cosa por un ojo de la cara y donde iban a hacer un negocio redondo se ha convertido en una pesadilla para montones de familia. Por cierto, un saludo desde aquí a los cerebritos que se inventaron el mecanismo, que ya puestos, podrían ponerse otra vez a darle vueltas al coco y darnos una solución global al cambio climático, así en general. ¡Que esas neuronas no se quedan quietas, oiga!

Resumiendo; La sentencia considera que este mecanismo de cambio de divisa prevista en el contrato no elimina los riesgos mencionados ni dispensa al banco de sus obligaciones de transparencia en la información precontractual que facilite a sus potenciales clientes y en la redacción de las cláusulas del préstamo hipotecario.

Abogada Digital opinando de la sentencia de las hipotecas multidivisas abogados hipotecarios Sevilla

Cómo todo en la vida, lo mejor es tirar del sentido común. Vamos a ver queridos todos. ¿Cree usted que alguien le va a dar duros a cuatro pesetas? (Cada vez que digo duro, un menor de quince años sufre insuficiencia cardiovascular). Pues eso, que si usted necesita ir a un banco a pedir prestado dinero para pagar su vivienda, porque con lo que gana la vida no le dá para más … ¿creyó que iba a tener tiempo para hacer este tipo de operaciones?.

Si usted no entendió ni media palabra de lo que le contaba el encantador/a director/a de su sucursal, si lo que le pareció fue oir a un mono oligofrénico tocar los platillos cuando escuchaba bonitas frases como cambio de divisas, fluctuaciones del mercado, regulación del mercado de valores, yenes, Suiza y se sintió abrumado.

Abogados de derecho bancario e hipotecario en Sevilla

Si firmó y necesita un abogado hipotecario (o abogado de hipotecas), no dude en contactarnos. Si vive en Sevilla y quiere venir a vernos estaremos encantados de atenderle y contestar cuantas dudas tenga. Como siempre será un placer. Soy María Murciano, pertenezco al Colegio de Abogados de Sevilla mi nº es el 14.266 y tengo despacho propio junto con otros compañer@s  en la Avenida de Luis Montoto 88 7ºB Sevilla.

Reclamación gastos de cancelación de hipoteca

Reclamación gastos de cancelación de hipoteca

▷ Reclamación gastos de cancelación de hipoteca y devolución del importe cobrado

Reclamación gastos de cancelación de hipoteca. Devolución y reclamación de los gastos de cancelación de hipoteca. ¿Tienes hipoteca? ¿La has tenido? Infórmate cómo reclamar y calcula cuanto te ha cobrado indebidamente el banco y reclama. No lo dejes más; es tu dinero.

▷ Reclamación de los gastos de cancelación de tu hipoteca y devolución del importe cobrado tras Sentencia del Tribunal Supremo

El contenido de esta entrada está actualizado a marzo de 2018, tras la sentencia del Tribunal Supremo, queremos tranquilizar a nuestros lectores y animar a que sigan reclamando porque no cambia nada en la devolución y reclamación de los gastos de cancelación de hipoteca

Cada vez son mas los clientes que llegan al despacho para que estudiemos sus hipotecas, y os aseguro, que algunas son leoninas. La creatividad de las entidades financieras ha sido infinita a la hora de redactar cláusulas, y en muchas ocasiones han remitido datos cruciales a “Anexos” adjuntos a la documentación, que luego no entregaban a sus clientes. En fin, un panorama encantador.

▷ Devolución de los gastos de cancelación de hipoteca pasos

La realidad es que casi nadie con hipoteca se ha librado de la ingeniería financiera, hasta los que se creían indemnes se han sorprendido cuando hemos estudiado su documentación. En la entrada de hoy, voy a centrarme en los gastos de gestión y constitución de hipoteca, habitualmente pagados por el cliente o hipotecado, cuando según la Ley, y ratificado por el Tribunal Supremo en 2015, deben ser pagados por el banco.

Qué gastos de hipoteca y compraventa gastos reclamables o que puedo reclamar en los Tribunales

Reclamación gastos de cancelación de hipoteca

  • Los gastos notariales de constitución de la hipoteca.
  • Por la inscripción en el registro.
  • Del pago del Impuesto sobre Actos Jurídicos Documentados.
  • Gastos de cancelación de la hipoteca.
  • De entrega del documento que certifica que la hipoteca ha quedado extinta.
  • Por estudios previos de las condiciones financieras del o la solicitante, cuando los hubiere.
  • Gastos por la tramitación y redacción de la hipoteca.
  • Los gastos de abogados y procuradores en caso de juicios o reclamaciones por demora.
  • Cualquier modificación que se introduzca en el documento hipotecario, incluida la cancelación por adelantado de la misma.

Pasos o trámites hay que seguir para pedir la devolución de mi dinero aunque ya haya pagado mi hipoteca

Los pasos o trámites a seguir son importantes pero consulta con tu abogado porque existen plazos:

1.- Si la hipoteca ha sido pagada: Tienes cuatro años desde la cancelación de hipoteca.

2.- Si todavía estás pagando tu hipoteca: Hasta el 24 de diciembre de 2019, que es cuando habrán pasado cuatro años desde el fallo del Supremo

Documentación necesaria para que mi abogado calcule los gastos de hipoteca

Este tema es delicado porque no todo el mundo tiene la documentación que necesita para poder reclamar y calcular sus gastos. En multitud de casos nos hemos encontrado que los bancos no habían entregado toda la documentación a sus clientes. Revisa tu documentación de constitución de hipoteca y la que no tengas, reclámala tu banco.

En líneas generales necesitaremos:

Reclamación de los gastos de cancelación de hipoteca qué pasos seguir
Reclamación de los gastos de cancelación de hipoteca qué pasos seguir

Porqué no puedo reclamar los gastos de cancelación de la hipoteca

En base a los argumentos que utilizaba el Tribunal Supremo, en la sentencia del 23 de diciembre de 2015, los gastos de cancelación de una hipoteca corresponden al cliente.

Esto es por ser el interesado en la cancelación registral de la hipoteca.

Por tanto, no hay base para reclamarlos.

No obstante el Tribunal Supremo determina que “la imputación en exclusiva de los gastos al consumidor es una cláusula abusiva, al no permitir una mínima reciprocidad en la distribución de los gastos producidos, sino que recae totalmente sobre el hipotecante, ocasionándole un desequilibrio relevante, que no hubiera aceptado razonablemente en el marco de un negociación individualizada.

Se trata, pues, de una nulidad de pleno derecho de una cláusula abusiva

En cualquier caso, adjunto una calculadora que ofrece OCU para saber de cuánto dinero estamos hablando para cada caso. PINCHAD AQUÍ

Todas nuestras sentencias favorables Oficina Directa Caixa BBVA Santander Banco Popular o Ibercaja y más

Queridos amigos escribir sobre: Reclamación gastos de cancelación de hipotecabancos (Santader, Banesto, Caixa, BBVA, Bankia, Oficina Directa, Popular, Ibercaja…). Es de rabiosa actualidad, pero para mí que leo día sí y día también (como todos ustedes) casos de corrupción institucionalizada, sólo me produce hartazgo. De todas las hipotecas que hemos visto, ninguna reclamación de gastos de constitución de hipoteca baja de los 4.000 euros. Todos fueron cobrados indebidamente con conocimiento de la entidad bancaria. Así por la cara; y se utilizaron, entre otros asuntos para pagar cosas tan necesarias como éstas y tapar agujeros tan gordos como éstos, que son cualquier cosa, menos intachables y cabales. Tienen más que ver con pelotas y titiriteros.

Información para hipotecas actualizada con Sentencias de 2015 2016 2017 España

Se necesita abogado y procurador para iniciar este procedimiento. También se puede acudir a una asociación de consumidores (OCU). Los precios varian según lo que elijan. Utilicen el sentido común y hagan sus cuentas. Un servicio jurídico de calidad no tiene por qué tener un precio desorbitado.

Soy María Murciano, pertenezco al Colegio de Abogados de Sevilla. Mi nº es el 14.266. Despacho de abogados en Avenida de Luis Montoto 88 7ºB Sevilla. Somos especialistas en derecho civil, mercantil y administrativo. Contamos y colaboramos con los mejores expertos.