Descubierto bancario o estar en números rojos cómo poder evitarlo

Descubierto bancario o estar en números rojos cómo poder evitarlo

Qué es el descubierto bancario o en qué consisten los números rojos concepto y definición

¿Qué es el descubierto bancario? ¿Qué consecuencias tienen los números rojos en tu cuenta del banco? ¿Estar en números rojos tiene consecuencias legales en España?

Si no llegas a fín de mes, y tu cuenta del banco está todos los meses al descubierto o en números rojos, esta es tu lectura. Sigue leyendo este post y verás las recomendaciones que hacemos para tener una economía más saneada, y mejorar tus númerosmes a mes. Da igual que tu banco sea BBVA, Santander, Caixa

¿No llegas a fín de mes?

“Cada vida es un reflejo de las decisiones, hábitos, elecciones, creencias, emociones, y comportamientos que nos ha conducido al momento presente. Esto también pasa con el dinero. La economía personal, en condiciones normales, es un resultado de patrones mentales, decisiones y conductas”

Con esta introducción, inspirada en los libros de Raimón Samsó, (no dejeis de leerlo!) os dejamos una pequeña guía para mejorar la economía personal y aumentar el equipaje mental, y esto por supuesto, nos tiene que llevar a no quedar en descubiero bancario o números rojos.

Consecuencias de los números rojos el descubierto bancario o tener la cuenta en negativo en España

Las consecuencias de los números rojos no son más, que tener un saldo negativo en la cuenta corriente. Técnicamente la entidad de crédito asume frente a su cliente la obligación de prestarle el servicio de caja para efectuar pagos y administrar, como si fueran propios, los fondos disponibles. Es decir, que la consecuencia de estar en números rojos, es que el banco te adelanta el dinero que no tienes en cuenta.

Si estamos en esta situación, nos encontramos en “descubierto bancario” también conocida como “estar números rojos”. No es más que la consecuencia de no tener suficiente saldo en cuenta, para hacer frente a las deudas o pagos que nos llegan a nuestra cuenta corriente. En estos casos, las entidades bancarias suelen cobrar a sus clientes comisiones que rara vez desciende de los 40 euros.

Descubierto bancario o estar en números rojos cómo poder evitarlo
Descubierto bancario o estar en números rojos cómo poder evitarlo

Consecuencias inevitables como son el pago de comisiones por tener la cuenta al descubierto

Existen hasta tres formas distintas de cobrar comisiones por descubierto bancario en cuenta

1. Comisión por descubierto: El banco cargará una comisión por el simple hecho de tener un descubierto bancario y contraer una deuda con la entidad. Ronda el 4,5 % y suele aplicarse sobre el mayor saldo deudor.
2. Comisión por reclamación de posiciones deudoras: Se justifica por las gestiones que el banco realiza para reclamar la deuda a cliente. Esta comisión por descubierto ronda los 35 €.
3. Interés del descubierto: Es el tipo de interés aplicado sobre la cantidad prestada al cliente a razón del descubierto. En la mayoría de los casos se sitúa en torno al 9,50% nominal anual.

Cómo evitar estar en descubierto bancario para no pagar comisiones ni entrar en un fichero de impagados

Aquí os vamos a dejar unas pautas fáciles de seguir para evitar que entreís en números rojos o descubierto bancario en vuestra cuenta bancaria.

A).- Es muy útil tener la cuenta en un banco que no cobre por descubiertos bancarios: La mayoría de los bancos cobran comisiones por descubierto, pero si analizamos las tarifas podemos encontrar excepciones favorables.
B).- Ser titular de dos cuentas en la misma entidad: Tener la posibilidad de hacer un traspaso de dinero de una cuenta a otra por el importe a pagar y evitar así un descubierto bancario.
C).- Pactar con el banco para que nos avise antes de cobrarnos: El banco no tiene por qué cobrar un recibo inmediatamente, pueden detener la orden de cobro un par de días, lo que nos da un margen para hacer una transferencia y no pasar a descubierto bancario.
D).- Conseguir un anticipo de nómina: Hay entidades que adelantan el cobro de la nómina.
E).- Pedir un minicrédito: Si ya sabemos que el mes lo vamos a acabar con un descubierto, una forma de evitarlo es contratando un minicrédito. Es preferible solicitar un préstamo rápido puesto que los intereses suelen ser menores y la diferencia a pagar es más que notable.
F).- Tener un control detallado de gastos y previsión de ingresos es la mejor manera de no estar nunca en números rojos, y ver nuestra cuenta en descubierto.

Contabilidad para calcular el importe del descubierto bancario o números rojos en una cuenta corriente

Es recomendable activar algún avisos en las diferentes plataformas de cada entidad bancaria (net, app…) para estar siempre informado y así se poder tener una previsión y control respecto a tus finanzas.

Aquí indexamos unas plantillas para poder calcular y tener un control exacto.

En cualquier caso, el coste del descubierto está legalmente limitado para el caso de “consumidores”. La T.A.E. del descubierto en cuentas corrientes no puede superar 2,5 veces el interés legal del dinero en cada momento.

En caso de descubiertos aceptados tácitamente, el consumidor deberá ser informado individualmente, en el plazo y forma que reglamentariamente se establezca, del tipo deudor, tipos de referencia aplicables posibles, así como de las eventuales modificaciones.

Si el descubierto se prolonga más de un mes, se le informará igualmente del descubierto y su importe, del tipo deudor, y de las penalizaciones, gastos o intereses de demora.

Si crees que tu banco (BBVA, Bankia, Caixa, Santander) ha vulnerado alguno de tus derechos como consumidor no dudes en contactarnos

Soy María Murciano Calderón, pertenezco al Colegio de Abogados de Sevilla mi nº es el 14.266 y tengo despacho propio junto con otros compañer@s  en la Avenida de Luis Montoto 88 7ºB Sevilla.

Phising qué es y qué hacer para no ser víctimas de estafas en Internet

Qué es el phising su definición para no ser víctimas de estafas por Internet por un phsiser

Las estafas por Internet se conocen con el término phishing, que proviene de la palabra inglesa “fishing” (pesca), y que su definición hace referencia al engaño a través de Internet para poder sustraer sumas de dinero de cuentas bancarias. El estafador, conocido como “phisher”, se hace pasar por una persona o empresa de confianza comunicándose con el cliente por cualquier medio que pueda parecer oficial.

Definición de phishing o de estafas por Internet u online y sus formas

La definición de phising es; técnica informática utilzada por delicuentes para obtener información confidencial de los usuarios, tales como nombre, dirección, número de tarjeta de crédito. Una vez obtenidos estos datos, el delincuente sea hace pasar por la persona titular, comunicándose con empresas y bancos sin nigún problema. La comunicación parece auténtica.

Modos y formas de phising o estafa por Internet mas frecuentes utilizada por delincuentes

  • SMS: Se recibe un mensaje de texto donde se solicitan datos personales
  • Llamada telefónica: Se puede recibir una llamada telefónica en la que el emisor suplanta a una entidad privada o pública para que se le faciliten datos personales.
  • Página web: Es de las mas usada para realizar estafas por internet o phising . En ella se simula visualmente la imagen de una entidad oficial, empresas, etc pareciendo ser las oficiales. El objeto principal es que el usuario sea engañado para dar sus datos personales. La más empleada es la simulación de páginas web de bancos, siendo el parecido casi idéntico pero no oficial
  • E-mails: Esta es el método más conocido para el phising. Los internautas reciben un e-mail donde SIMULAN a la entidad o organismo que quieren suplantar para obtener datos del internauta. Los datos son solicitados supuestamente por motivos de seguridad, mantenimiento de la entidad, mejorar su servicio, encuestas, confirmación de su identidad o cualquier excusa, para conseguir cualquier dato.

Otros medios habituales para el phising o estafas por Internet qué hacer

  • Encuestas en redes sociales:

Son anuncios engañosos que simulan realizar una encuesta de personalidad (los famisísimos test de personalidad de Facebook o Instagram por ejemplo), donde después te solicitan el número de móvil y te dan de alta en un servicio de SMS «premium», donde se paga por recibir publicidad en el móvil. Este caso es muy común y puede costar más de 60 euros al mes.

  • Estafa de ofertas de trabajo falsas:

Es cuando el estafado por phising hace de «puente» de los estafadores para blanquear dinero sin su conocimiento. En el argot policial se les conoce como “muleros”. El estafado se encargará de hacer que el dinero salga del país trasladando desde su banco, hasta la entidad del phisher. Engañan a la gente con la tentadora oferta de trabajar desde casa ganando grandes sumas de dinero.

  • Venta de productos Online:

Reclamo de ventas que parecen chollos pero que en realidad son ganchos de estafas.

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Prevenir el phising para no ser estafados por Internet con facilidad avisos a la Policía

Aquí dejo algunos métodos de prevención muy utilizados para evitar este tipo de engaños o estafas por Internet en nuestro nombre.

1.- Descarga la versión más reciente de tu navegador y asegúrate que está totalmente actualizado.
2.- El origen de un e-mail se pueden simular. Los iconos de candado de los navegadores también se puede simular. Debes estar seguro de que la web  no es objeto de phishing
3.- Nunca hagas click en enlaces dentro de un e-mail. Ignora los e-mails que solicitan acciones, tales como “Su cuenta será cerrada”.
4.- Ten precaución al descargar cualquier software de la red. Los programas espías pueden estar adjuntos a programas legítimos, pueden contener programas de captura para robar tu información. Se deben evitar los salvapantallas, tonos para el móvil gratis y otros regalos. También hay que tener cuidado al abrir adjuntos de e-mail – un vídeo, imagen o PDF— aunque sea de alguien conocido.
5.- Examina tus estados de cuenta del banco y los de tarjeta de crédito.

Qué hacer y qué pasos seguir en caso de que haya sufrido una estafa por Internet

Avisad cuanto antes a la Policía Nacional poniendo la denuncia correspondiente
  • Recopilar toda la información intercambiada con la persona de contacto en la página, (e-mails, publicidad de la web, comprobantes, facturas, datos de la empresa etc).
  • Si no tienes forma de contactar con alguien de la web, y no te dan una solución satisfactoria, denuncia ante la Policía o la Guardia Civil.
  • Otra forma de denunciar estas estafas o engaños por Internet es a través de la Oficina del Consumidor de tu Comunidad Autónoma. 

Desconfiad de las empresas que sólo ofrecen la transferencia como forma de pago y que no dan un teléfono de contacto o evitan hablar por teléfono.

Endesa Apple Instagram Facebook Paypal o BBVA entre las mas frecuentes para el phising

Rara es la semana que no reciba una alerta de phising de estas empresas, normalmente de Endesa o BBVA, últimamente también Instagram o Apple, la apariencia de su web es casi perfecta pero debemos recordar todos los consejos de navegación segura (mirar que empieza la web con un candado) y por supuesto no introducir nuestros datos bancarios nunca.

En nuestro despacho abogados hemos llevado varios casos de deudas ficticias con entidades como PayPal de personas que han sufrido usurpación de identidad. Estas entidades tienen subcontratados los servicios de cobro con “empresas” que se dedican a engañar y atosigar a  personas, que en realidad han sido “victimas de estafa”, pero que no saben como actuar y pagan porque no ven otra salida.

Si crees que has sido víctima de PHISING o de SUPLANTACIÓN DE IDENTIDAD por Internet no dudes en contactarme. La consulta es gratuita y la comunicación personal siempre es mucho más efectiva.

Soy María Murciano Calderón, pertenezco al Colegio de Abogados de Sevilla mi nº es el 14.266 y tengo despacho propio junto con otros compañer@s  en la Avenida de Luis Montoto 88 7ºB Sevilla. Contáctame en abogadadigital@gmail.com estamos dispuestos para resolver cualquier problema jurídico que tengas