Cómo saber si tengo claúsula suelo y cómo reclamar y eliminarla de tu hipoteca

Derecho a reclamar la claúsula suelo de tu hipoteca y las indeminaciones no correspondientes por los cobros no debidos, y saber que hay que incluirlas en la renta 2017 y 2018. Sigue leyendo y sabrás cómo actuar

La Comisión Europea ha pedido al Tribunal Europeo que reconozca el derecho a las indemnizaciones que tienen los afectados por las claúsulas suelo, y con carácter retroactivo desde el inicio de la hipoteca.  Es una gran noticia dónde se calcula que cada persona afectada, podrá cobrar de 10.000€ a 21.000€ debido a la caída del Euribor en los últimos cinco años.

Reclamar y saber qué es una claúsula suelo y qué son las claúsulas abusivas

Las claúsulas abusivas son aquellas que están formalmente incorporadas en un contrato y que incumplen el requisito del equilibrio contractual entre las partes. Es decir, que existe un importante desequilibrio entre los derechos y obligaciones de los consumidores y la entidad financiera. En la actualidad el TJUE faculta a los jueces españoles para anular cualquier claúsula abusiva, incluyendo las que afecten a los contratos de hipoteca.

Está información la trasladamos desde la página de OCU, si necesitas saber más puedes consultar aqui. y ver en este simulador cómo quedaría finalmente la cuota de su hipoteca

• BBVA, Novagalicia (ahora Abanca) y Cajamar, afectadas por la sentencia del Tribunal Supremo de 9 de mayo de 2013 eliminaron la cláusula de sus contratos desde dicha fecha.
• Banco Popular, obligada por la sentencia del Tribunal Supremo de 23 de diciembre de 2015 ha eliminado la cláusula suelo de sus contratos, pero no ha devuelto las cantidades cobradas de más, incumpliendo los criterios fijados por el Tribunal Supremo.
• Oficinadirecta.com y Banco Pastor, entidades integradas en Banco Popular, no quitan el suelo a sus clientes.
• Catalunya Caixa, entidad perteneciente al BBVA, así como Caixabank y Bankia han eliminado el suelo a sus clientes, pero sin devolver las cantidades cobradas de más.
• El Banco Santander apenas tiene claúsulas suelo y decidió en julio de 2013 eliminarlas de las hipotecas de Banesto, absorbido por el Santander, sin devolver cantidades cobradas de más.
• Banco Sabadell, Liberbank, Unicaja, Banco Mare Nostrum, Caja España Duero, CajaSur, Ibercaja, así como muchas Cajas Rurales se ha negado sistemáticamente a eliminar la cláusula suelo a sus clientes. Prácticamente la totalidad de estas entidades han visto cómo sus cláusulas suelo han sido declaradas nulas por sentencias firmes de juzgados de primera instancia y Audiencias Provinciales y han tenido que quitar el suelo y devolver cantidades cobradas de más a los clientes con sentencias a favor.

A).- CLAÚSULA SUELO: Impide que el cliente hipotecado se beneficie de las caídas del Euribor. (Ejemplo de cómo suelen estar redactadas…“Tipo de interés variable”: Limites de variabilidad del tipo de interés …. las partes acuerdan que, a efectos obligacionales, el tipo resultante de la revisión del tipo de interés aplicable, sea este el ordinario o el sustituto, no podrá ser inferior al …. nominal anual ni superior al …. nominal anual.

B).- REDONDEO AL ALZA: Se trata de un exceso aleatorio, que pretende la simplificación del cálculo de la cantidad que debe ser abonada en concepto de interés.En este tipo de claúsulas falta la acreditación de que haya sido negociada individualmente.
(Ejemplo de cómo suelen estar redactadas; Si la suma del tipo de interés de referencia y el margen o diferencial no fuera múltiplo exacto de un octavo de punto porcentual, el tipo de interés resultante se redondeará al múltiplo más cercano de dicho octavo de punto porcentual”.)

C).- MOTIVOS DE OPOSICIÓN POR DETERMINACIÓN Y MANIPULACiÓN DEL EURIBOR. Aquí es básico destacar que importantes irregularidades en la determinación del Euribor llevaron a la Comisión Europea a abrir un expediente para investigar las presuntas irresponsabilidades cometidas por las entidades bancarias en su confección, tal como en la correspondiente Memo 11/711 de 19 de octubre de 2.011, en la que la Comisión Europea anunciaba el inicio de las investigaciones.

D).–CUOTA FINAL: Han sido de hasta el 30% del capital prestado, generando una falsa creencia al consumidor de que su cuota mensual es más baja de lo que realmente es, ya que en realidad se está aplazando con cada cuota hipotecaria un 20 o 30% del principal prestado, según el caso, porcentaje que genera intereses hasta el final, y que se paga en una última cuota al final de la vida de la hipoteca, y posiblemente de la vida del hipotecado, que con una edad muy avanzada, y seguramente con una capacidad económica menor debe afrontar una “súper cuota” si no quiere incumplir con el contrato de préstamo suscrito, y arriesgarse a que el banco inste un procedimiento de ejecución hiptecaria como el presente, después de haber estado cumpliendo puntualmente durante 20, 30 o 40 años, según el caso, con el pago de su hipoteca.

E).- COMISIONES POR RECLAMACIÓN DE POSISICIONES DEUDORAS: “Además del interés prestado devengarán las siguientes comisiones….por gastos de reclamación de posiciones deudoras ……. Euros….liquidable y pagadera de una sola vez en cada posición deudora que se produzca, para compensar los gastos de gestión de regularización (teléfono, fax, telégrafo, desplazamiento, siempre que se realicen las correspondientes reclamaciones…..).

Existen muchas más claúsulas abusivas, en nuestras leyes y directivas comunitarias se adjuntan listados a modo de ejemplo, en ningún caso son listados cerrados.

Protección jurídica a los consumidores ante las claúsula abusivas y las claúsulas suelo

1.-Sí,  otorgando un grado mayor de protección a los usuarios en los casos que se produzca una ejecución hipotecaria. Existe una mayor discrecionalidad para el juez que puede (y debe) anular este tipo de claúsulas.
2.- El juez podrá argumentar la existencia de una claúsula abusiva valorando la naturaleza de los bienes o servicios que sean objeto del contrato, así como el momento de celebración del mismo y todas las circunstancias que concurran en su celebración.
3.- Es fundamental conocer que el juez tiene la facultad de sustituir una cláusula abusiva por una disposición supletoria de Derecho nacional, para poder permitir el restablecimiento de un equilibrio real entre los derechos y las obligaciones de las partes del contrato.

4.- Busca buen asesoramiento jurídico y consulta tu caso con un buen abogado.

Soy María Murciano, pertenezco al Colegio de Abogados de Sevilla mi nº es el 14.266 y tengo despacho propio junto con otros compañer@s  en la Avenida de Luis Montoto 88 7ºB Sevilla. Contáctame por teléfono 954092470 o  e-mail: abogadadigital@gmail.com estamos dispuestos para resolver cualquier problema jurídico que tengas